從中央高層到相關(guān)金融監管部門(mén)，從公開(kāi)表態(tài)到政策發(fā)布，近期多個(gè)信號表明，小微企業(yè)獲金融政策支持力度正在逐步上升。除了相關(guān)考核指標進(jìn)一步向小微企業(yè)傾斜之外，今年，政策著(zhù)力點(diǎn)或更多放在建設與民營(yíng)中小微企業(yè)需求相匹配的金融服務(wù)體系上，尤其是將培育和發(fā)展更多中小金融機構。

　　業(yè)內人士表示，政策助力下，今年小微企業(yè)融資成本有望在去年基礎上繼續下降，相關(guān)融資難題也將得到一定程度緩解。不過(guò)金融機構在支持小微企業(yè)過(guò)程中，也要注意防控風(fēng)險，不要盲目授信，避免“運動(dòng)式放貸”。

　　金融支持小微企業(yè)政策密集發(fā)布

　　近期，從中央高層到相關(guān)金融監管部門(mén)，均釋放出明確信號，要著(zhù)力解決小微企業(yè)融資難融資貴的問(wèn)題，與此同時(shí)，一些相關(guān)的政策已經(jīng)接連出臺。

　　今年的政府工作報告指出，今年國有大型商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款要增長(cháng)30%以上。清理規范銀行及中介服務(wù)收費。完善金融機構內部考核機制，激勵加強普惠金融服務(wù)，切實(shí)使中小微企業(yè)融資緊張狀況有明顯改善，綜合融資成本必須有明顯降低。國務(wù)院總理李克強在記者會(huì )上則明確表示，今年我們要抓住融資難融資貴這個(gè)制約經(jīng)濟發(fā)展、市場(chǎng)活力的“卡脖子”問(wèn)題，多策并舉、多管齊下，讓小微企業(yè)融資成本在去年的基礎上再降低1個(gè)百分點(diǎn)。

　　中國人民銀行副行長(cháng)、國家外匯管理局局長(cháng)潘功勝兩會(huì )期間也表示，人民銀行今年將在緩解小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題上進(jìn)一步加大工作力度，一是在貨幣政策方面，要加大逆周期調節，保持流動(dòng)性合理充裕，同時(shí)運用結構性貨幣政策工具，引導金融機構加大支持。二是完善普惠服務(wù)體系，大銀行要轉變金融服務(wù)理念和服務(wù)機制，下沉金融重心。三是繼續發(fā)揮“幾家抬”的合力，包括金融監管方面的政策和財稅方面的政策。四是要發(fā)揮多層次資本市場(chǎng)作用。五是優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。

　　除了高層頻頻表態(tài)之外，一些具體政策也已經(jīng)出臺。銀保監會(huì )于近日印發(fā)了《關(guān)于2019年進(jìn)一步提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效的通知》，圍繞切實(shí)增加銀行信貸在小微企業(yè)融資總量中的比重、帶動(dòng)小微企業(yè)融資成本整體下降的指導思想，提出多個(gè)目標。如，強調對普惠型小微企業(yè)貸款，全年要實(shí)現“貸款增速不低于各項貸款增速、貸款戶(hù)數不低于上年同期”的“兩增”目標。在目前小微企業(yè)信貸風(fēng)險總體可控的前提下，將普惠型小微企業(yè)貸款不良率容忍度放寬至不高于各項貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)。

　　另外，為了解決小微企業(yè)融資難題，國務(wù)院也印發(fā)了《關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔�；�金作用切實(shí)支持小微企業(yè)和“三農”發(fā)展的指導意見(jiàn)》，明確切實(shí)降低小微企業(yè)和“三農”綜合融資成本的要求，如，政府性融資擔保機構堅持準公共定位，不以營(yíng)利為目的，在可持續經(jīng)營(yíng)的前提下，保持較低費率水平。國家融資擔�；�金再擔保業(yè)務(wù)收費一般不高于省級擔保、再擔�；�金(機構)，引導合作機構逐步將平均擔保費率降至1%以下。

　　支持中小金融機構發(fā)展成政策著(zhù)力點(diǎn)

　　值得注意的是，在諸多支持小微企業(yè)發(fā)展的金融政策中，今年的著(zhù)力點(diǎn)之一將放在發(fā)展中小金融機構方面，即進(jìn)行金融供給側結構性改革，培育更多的中小銀行和保險機構，以更好的服務(wù)小微企業(yè)。

　　中辦、國辦2月印發(fā)的《關(guān)于加強金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的若干意見(jiàn)》中，明確指出將支持民營(yíng)銀行和其他地方法人銀行等中小銀行發(fā)展，加快建設與民營(yíng)中小微企業(yè)需求相匹配的金融服務(wù)體系。銀保監會(huì )首席風(fēng)險官、新聞發(fā)言人肖遠企此前也表示，將完善開(kāi)發(fā)銀行和政策性銀行管理體制，推動(dòng)建立普惠金融事業(yè)部、小微支行和社區支行，批準設立民營(yíng)銀行，促進(jìn)城商行、農村中小銀行、信托公司和金融資產(chǎn)管理公司回歸本源。

　　中國人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院副院長(cháng)董希淼在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)時(shí)稱(chēng)，在我國，民營(yíng)銀行等中小金融機構與民營(yíng)企業(yè)有著(zhù)天然的相容性，發(fā)展中小金融機構、增加金融供給主體，有助于填補我國大型金融機構無(wú)法或無(wú)力顧及的市場(chǎng)，從而優(yōu)化和完善金融機構體系，改善金融服務(wù)不充分、不均衡等狀況。董希淼強調，當前政策要求構建多層次、差異化銀行體系，中小銀行的發(fā)展也有助于提升銀行體系活力。

　　“為了增加對中小微企業(yè)的融資供給，我們需要更多的優(yōu)質(zhì)中小微金融機構�！眹�信證券首席銀行業(yè)分析師王劍建議，后續監管當局繼續出臺支持中小微金融機構的其他措施，比如差異化鼓勵它們的資本補充、流動(dòng)性支持、分支開(kāi)設等，以便能夠以更大力度支持中小微企業(yè)，改善金融服務(wù)的有效供給。

　　避免盲目支持、突擊放貸

　　目前銀行保險等金融機構已經(jīng)加大了對小微企業(yè)金融支持的力度。銀保監會(huì )最新公布的數據顯示，截至2018年末，全國全口徑小微企業(yè)貸款余額33.49萬(wàn)億元，占各項貸款余額的23.81%。其中，普惠型小微企業(yè)貸款余額9.36萬(wàn)億元，較年初增長(cháng)21.79%，較各項貸款增速高9.2個(gè)百分點(diǎn)。與此同時(shí)，2018年四季度銀行業(yè)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率7.02%，較一季度下降0.8個(gè)百分點(diǎn)，

　　業(yè)內人士也表示，小微企業(yè)相對而言抗風(fēng)險能力弱，這是客觀(guān)存在的現實(shí)，銀行在支持小微企業(yè)過(guò)程中，要注意防控風(fēng)險，不要盲目授信，也避免“運動(dòng)式放貸”。

　　潘功勝強調，在支持小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)融資過(guò)程中，要注重市場(chǎng)規律，堅持精準支持，選擇符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向、主業(yè)相對集中于實(shí)體經(jīng)濟、技術(shù)先進(jìn)、產(chǎn)品有市場(chǎng)、暫時(shí)遇到困難的民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)支持，防止盲目支持、突擊放貸，增強對未來(lái)金融風(fēng)險的防控能力。銀保監會(huì )首席檢察官、國有大型銀行監管部主任楊麗平近日也表示，銀行不得組織“運動(dòng)式”信貸投放，要明確任務(wù)目標，結合實(shí)際情況去安排民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)，要加強監測，將寶貴的信貸資源真正用到民營(yíng)企業(yè)。

　　一位股份制銀行小微金融業(yè)務(wù)負責人對《經(jīng)濟參考報》記者坦言，銀行做小微金融遵循很樸素的商業(yè)邏輯，其核心是結合自身的能力，選擇自己熟悉的客戶(hù)。小微企業(yè)有風(fēng)險，一方面不要夸大風(fēng)險，另一方面也不要忽略風(fēng)險。要避免在不熟悉的領(lǐng)域盲目擴張，這樣才能從根本上防控風(fēng)險。

　　交通銀行金融研究中心高級研究員趙亞蕊也對記者表示，在服務(wù)小微企業(yè)方面，銀行應重點(diǎn)加強精細化管理和風(fēng)險防控。根據不同風(fēng)險狀況的企業(yè)采取不同的授信政策和風(fēng)險防控措施。具體而言，一是要加強數據支撐。二是要加強科技運用。