黨的十八大以來(lái)，黨中央出臺一系列政策舉措，有效緩解了小微企業(yè)融資難問(wèn)題。目前，受新冠肺炎疫情沖擊，小微企業(yè)融資難的問(wèn)題再次凸顯。我們既要立足當前，努力把新冠肺炎疫情影響降到最低，保持經(jīng)濟平穩運行和社會(huì )和諧穩定，又要放眼長(cháng)遠，深化金融供給側結構性改革，從根本上解決小微企業(yè)融資難的問(wèn)題。

　　從短期來(lái)看，受新冠肺炎疫情影響，一方面，我國小微企業(yè)尤其是批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業(yè)的小微企業(yè)營(yíng)業(yè)收入銳減，導致企業(yè)償債能力下降、現金流吃緊；另一方面，小微企業(yè)復工復產(chǎn)后，生產(chǎn)銷(xiāo)售及資金周轉面臨的不確定性增大，融資需求進(jìn)一步增加。從長(cháng)期來(lái)看，小微企業(yè)融資難主要是由小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)特征與金融機構傳統信貸模式之間的矛盾造成的：小微企業(yè)規模小、區域分布廣、經(jīng)營(yíng)差異性大、缺乏自有資本積累等經(jīng)營(yíng)特征，與傳統信貸模式主要關(guān)注第三方審計的財務(wù)報表、擔保方式以抵質(zhì)押為主、申貸資料和手續較復雜、審批流程較長(cháng)等特征之間存在矛盾。在傳統信貸模式下，一些大銀行面對小微企業(yè)融資需求，存在“不敢貸、不愿貸、不能貸”的問(wèn)題；而中小銀行發(fā)展不充分，難以為小微企業(yè)提供更多信貸渠道。因此，解決小微企業(yè)融資難問(wèn)題，既要緩解短期內新冠肺炎疫情對小微企業(yè)融資帶來(lái)的沖擊，又要從長(cháng)遠出發(fā)，深化金融供給側結構性改革，探索中國特色小微金融發(fā)展之路。

　　著(zhù)力緩解疫情對小微企業(yè)融資的沖擊。面對復雜嚴峻的疫情防控形勢，金融機構要貫徹落實(shí)黨中央決策部署，主動(dòng)下沉服務(wù)重心，增加小微企業(yè)信貸投放，降低小微企業(yè)綜合融資成本。對于與疫情防控和民生保障相關(guān)的小微企業(yè)，通過(guò)專(zhuān)項再貸款向金融機構提供低成本資金，向企業(yè)提供優(yōu)惠利率的信貸支持；對于受疫情影響較大的行業(yè)及發(fā)展前景較好但受疫情影響暫時(shí)遇到困難的小微企業(yè)，要強化續貸支持，進(jìn)行紓困幫扶，不盲目抽貸、斷貸、壓貸；對于受疫情影響嚴重、到期還款困難的企業(yè)，可予以展期或續貸，通過(guò)適當下調貸款利率、增加信用貸款和中長(cháng)期貸款等方式，支持相關(guān)企業(yè)克服疫情影響。同時(shí)，建立金融服務(wù)“綠色通道”，提高業(yè)務(wù)辦理效率，落實(shí)盡職免責制度，與小微企業(yè)共渡難關(guān)。

　　探索中國特色小微金融發(fā)展之路。充分發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用，更好發(fā)揮政府作用，形成解決小微企業(yè)融資難的合力。一方面，選擇合適的貨幣政策工具，解決小微企業(yè)融資資金來(lái)源問(wèn)題；加強融資服務(wù)基礎設施建設，解決小微企業(yè)融資中存在的信息不對稱(chēng)、信用不充分等問(wèn)題；通過(guò)差異化政策支持體系，引導銀行大力發(fā)展小微金融，增強支持小微企業(yè)融資的商業(yè)可持續性。另一方面，發(fā)揮市場(chǎng)在金融資源配置中的決定性作用，建立“敢貸、愿貸、能貸”長(cháng)效機制，促進(jìn)銀行等金融機構在市場(chǎng)競爭中逐步解決小微企業(yè)融資難問(wèn)題。堅持線(xiàn)上與線(xiàn)下相結合，全面提升金融服務(wù)效率和水平。順應金融科技發(fā)展趨勢，推動(dòng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數據、云計算、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)在小微企業(yè)融資中的應用，提高小微企業(yè)融資相關(guān)數據的獲取、分析和應用能力；完善線(xiàn)下社區化服務(wù)模式，全面了解客戶(hù)信息，通過(guò)線(xiàn)上與線(xiàn)下有機融合，在有效控制風(fēng)險的同時(shí)，不斷提高小微企業(yè)融資的可獲得性、便利性、滿(mǎn)意度。堅持人才培養與標準建設相結合，著(zhù)力培養一支專(zhuān)業(yè)勝任、吃苦耐勞的人才隊伍，做好小微金融服務(wù)；加強小微金融服務(wù)標準建設，建立一套可學(xué)、可用、可復制的小微金融服務(wù)標準。

　�。ㄗ髡邽檎憬�工商大學(xué)泰隆金融學(xué)院副院長(cháng)）