地方性金融監管法規不斷出臺，有助于地方金融監管加快填空白、補短板、明責任，將為規范地方金融監管執法，維護金融消費者和投資者合法權益，推動(dòng)地方金融健康發(fā)展提供法制保障。與此同時(shí)，全國性統一監管條例也應盡快出臺，避免因各地具體規則不一致而出現監管套利。

　　地方金融監管立法步伐正在加快。

　　近期，北京、內蒙古、江西、廣西、貴州等地陸續披露了地方金融監管立法最新進(jìn)展�！侗本┦械胤浇鹑诒O督管理條例（草案二次審議稿）》于11月25日提請審議；《江西省地方金融監督管理條例》近期經(jīng)表決通過(guò)，將于2021年3月份施行；《內蒙古自治區地方金融監督管理條例》《廣西壯族自治區地方金融監督管理條例》已于12月1日正式施行。

　　在專(zhuān)家看來(lái)，相關(guān)地方性法規不斷出臺，將有助于地方金融監管加快填空白、補短板、明責任，為規范地方金融監管執法，維護金融消費者和投資者合法權益，推動(dòng)地方金融健康發(fā)展提供法制保障。與此同時(shí)，全國性統一監管條例也應盡快出臺，避免因各地具體規則不一致而出現監管套利。

　　消除地方金融監管“真空”

　　近年來(lái)，業(yè)界對加強地方金融立法的呼聲一直較高。

　　2016年3月份，以《山東省地方金融條例》出臺為標志，我國地方金融監管立法進(jìn)程啟動(dòng)。2017年第五次全國金融工作會(huì )議召開(kāi)后，伴隨地方金融監管權的確立，各地陸續加快了地方金融立法進(jìn)程。

　　今年以來(lái)，地方金融監管條例紛紛出臺�！渡虾Ｊ械胤浇鹑诒O督管理條例》在今年4月份通過(guò)審議，7月1日施行；《浙江省地方金融條例》于5月份通過(guò)，8月1日施行。近期，更有多個(gè)地方性金融監督管理條例開(kāi)始施行，也有部分相關(guān)草案已提交地方人大審議。

　　“由于以前金融監管職權無(wú)法下放，導致基層出現監管‘真空’，成為地方金融風(fēng)險隱患�！睆V西壯族自治區地方金融監管局有關(guān)負責人表示，地方條例的出臺填補了地方金融立法空白，將解決地方金融監管部門(mén)執法缺少有效手段、執法依據不足的問(wèn)題，同時(shí)明確了地方金融監管部門(mén)屬地風(fēng)險處置責任，也可以實(shí)現對地方金融活動(dòng)的全面監管。

　　記者注意到，在監管制度體系建設方面，12月1日開(kāi)始施行的《廣西壯族自治區地方金融監督管理條例》明確了縣級以上政府在地方金融工作領(lǐng)導、建立健全地方金融監督管理體制、風(fēng)險防范與處置的責任，構建了三級地方金融監管工作部門(mén)的體制安排等。一系列制度體系的進(jìn)一步完善，將有助于地方金融監管、綜合協(xié)調、監督指導金融風(fēng)險防范和處置工作等。

　　進(jìn)一步防范化解風(fēng)險

　　“長(cháng)期以來(lái)，金融監管被視為中央事權，近年來(lái)大量違法違規金融活動(dòng)的風(fēng)險處置需地方承擔屬地責任，但地方政府處于監管無(wú)權、執法無(wú)據、處罰無(wú)憑的尷尬狀態(tài)�！卑步苈蓭熓聞�(wù)所合伙人陳貴認為，當前各類(lèi)新興金融業(yè)態(tài)不斷涌現，帶來(lái)了諸多監督管理問(wèn)題和風(fēng)險處置的挑戰。

　　目前，我國絕大多數金融機構都是地方法人，管理和整治的主體責任都在地方。在業(yè)內看來(lái)，傳統監管體制對新興金融業(yè)態(tài)存在監管空白，暴露出地方金融監管體制的缺失和缺位，加快地方金融監管立法也是進(jìn)一步防范和化解風(fēng)險的需要。

　　北京市地方金融監管局副局長(cháng)郝剛近日表示，目前中央授權由地方負責監管的地方金融組織種類(lèi)較多、數量較大，防范和處置金融風(fēng)險的壓力大、責任重。但從監管依據上看，除了融資擔保公司的監管可依據行政法規《融資擔保公司監督管理條例》，其他機構的監管依據多為部門(mén)規章和規范性文件，法律效力普遍較低，地方金融監管執法依據不足的問(wèn)題非常突出。因此，亟須通過(guò)地方金融立法強化地方金融監督管理，提升地方金融監管法制化、制度化水平。

　　據介紹，《北京市地方金融監督管理條例》已經(jīng)“在路上”，將進(jìn)一步明確地方金融監管范圍，對地方金融組織及其活動(dòng)制定了具體監管制度和措施。

　　從各地已經(jīng)出臺的金融監管條例來(lái)看，均進(jìn)一步明確了地方金融監管的主要對象，即“7+4”類(lèi)機構——“7”指的是小額貸款公司、融資擔保公司、區域性股權市場(chǎng)、典當行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司，“4”指的是投資公司、農民專(zhuān)業(yè)合作社、社會(huì )眾籌機構和地方各類(lèi)交易所。

　　在陳貴看來(lái)，讓地方金融監管“長(cháng)出牙齒”也成為此輪地方金融監管立法的重中之重。陳貴認為，地方金融監管普遍被詬病存在三大缺陷，即監管職責不明確，隊伍編制緊張，缺乏執法權、處罰權及準司法權。在《上海市地方金融監督管理條例》中，地方金融監管局除了擁有行政執法權和處罰權，還被賦予了查封、扣押等準司法權，還可以根據監管需要聘請律師事務(wù)所、會(huì )計師事務(wù)所等第三方機構參與執法檢查。

　　此外，《上海市地方金融監督管理條例》還規定了現場(chǎng)監管和平臺監管相結合的監管機制。監管評級分類(lèi)意味著(zhù)監管評級越差的地方，金融組織勢必將面臨更強的監管，這將有效激勵地方金融組織全方位提高公司治理、合規和風(fēng)險管理水平，避免成為重點(diǎn)監管對象。

　　加強央地監管協(xié)調

　　在專(zhuān)家看來(lái)，目前各地已出臺的地方金融監管條例就地方金融組織監管、金融發(fā)展、風(fēng)險防范與處置、法律責任等方面作出了進(jìn)一步規定，對于規范地方金融組織經(jīng)營(yíng)行為、防范和化解金融風(fēng)險、維護地方金融穩定、促進(jìn)地方金融健康發(fā)展等均具有十分重要的意義。

　　但也有專(zhuān)家建議，在各地推出地方金融監管條例的同時(shí)，也應盡快推出全國性的統一條例。

　　國家金融與發(fā)展實(shí)驗室副主任曾剛認為，各地分別出臺管理條例，有可能在某些具體條款上存在不一致。國家層面的上位法盡快出臺，對具體機構的重大監管原則制定統一標準，有助于避免因規則不一致而產(chǎn)生的監管套利。

　　另外，地方金融監管標準一致性以及與上級監管部門(mén)的分工和協(xié)同也需要從法律層面進(jìn)一步明確。業(yè)內專(zhuān)家認為，在目前金融市場(chǎng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)快速發(fā)展的趨勢下，金融機構推出不少跨行業(yè)、跨市場(chǎng)的嵌套式產(chǎn)品及金融交易，如果各金融監管部門(mén)限于目前各自管轄范圍實(shí)施監管，且不同部門(mén)對同類(lèi)業(yè)務(wù)的監管規則和監管標準不一致，就難以對相關(guān)業(yè)務(wù)的資金流向實(shí)施穿透式監管。

　　中國人民銀行在今年年初召開(kāi)的金融法治工作電視電話(huà)會(huì )議提出，加快推進(jìn)《中國人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《存款保險條例》《地方金融監督管理條例》等重點(diǎn)立法。目前，國家層面的地方金融監管上位法仍然“在路上”。

　　可以預期的是，隨著(zhù)地方金融監管條例紛紛出臺，未來(lái)央地金融監管框架將進(jìn)一步完善。曾剛認為，中央和地方的監管溝通將進(jìn)一步加強，有助于形成更加合理的監管分工。同時(shí)，他建議，地方金融監管部門(mén)下一步要強化監管能力，需要鍛造專(zhuān)業(yè)隊伍，充足人員配備，完善各類(lèi)技術(shù)監管手段，提高監管有效性。（經(jīng)濟日報-中國經(jīng)濟網(wǎng)記者 陸 敏）