本報記者 黃仕強

　　在今年10月舉行的第六屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì )上，銀聯(lián)攜手60余家銀行聯(lián)合發(fā)布全新智能支付產(chǎn)品“刷臉付”，正式進(jìn)軍刷臉支付市場(chǎng)。自此，刷臉支付市場(chǎng)首次迎來(lái)了“國家隊”成員。業(yè)界專(zhuān)家認為，刷臉支付時(shí)代已經(jīng)來(lái)臨，但數據安全以及支付安全是刷臉支付的重中之重。

　　支付行業(yè)新寵上線(xiàn)

　　自刷臉支付推出以來(lái)，支付江湖就開(kāi)始了暗地交鋒。支付介質(zhì)的巨變給如今的支付行業(yè)帶來(lái)了全新的機遇和挑戰，各支付平臺都想抓住機會(huì )抓住更多消費者�？梢哉f(shuō)，刷臉支付，改變的不僅僅是支付方式，更是引領(lǐng)科技、金融等多個(gè)行業(yè)發(fā)展的催化劑。

　　數據顯示，目前在支付市場(chǎng)中，微信與支付寶通過(guò)掃碼等方式占據著(zhù)全國高達90%的市場(chǎng)份額，云閃付緊跟其后。而從掃碼轉化成刷臉，支付平臺早已開(kāi)始主動(dòng)出擊。去年12月，支付寶推出刷臉支付設備“蜻蜓”，以期設備能像蜻蜓復眼一般快速精準識別物體；3個(gè)月后，微信也發(fā)布了刷臉支付設備“青蛙”。隨著(zhù)銀聯(lián)云閃付“刷臉付”的加入，刷臉支付市場(chǎng)盡管還未成熟，卻已呈現出“三國鼎立”的局面，火藥味十足。

　　支付行業(yè)專(zhuān)家提出，阿里、騰訊、銀聯(lián)三大巨頭爭相布局的意義在于，刷臉可真正從用戶(hù)層面實(shí)現“無(wú)端”，即使對手機功能不熟悉的年長(cháng)消費者，也能通過(guò)技術(shù)變革成為移動(dòng)支付的新增量。而據易觀(guān)智庫發(fā)布的數據顯示，2019年第二季度，中國第三方支付移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規模達490984.6億元人民幣，國內的第三方信用支付市場(chǎng)目前其實(shí)根本還沒(méi)有到達天花板。

　　市場(chǎng)還有很大空間，難怪第一梯隊爭分奪秒，而京東、美團等第二梯隊互聯(lián)網(wǎng)陣營(yíng)也躍躍欲試，在一些線(xiàn)下零售場(chǎng)景中開(kāi)展刷臉支付的應用嘗試。

　　對銀聯(lián)而言，刷臉支付則是一個(gè)移動(dòng)支付場(chǎng)景超越支付寶和微信支付的契機，所以對相關(guān)技術(shù)的開(kāi)發(fā)和應用一直很積極。記者了解到，招商銀行是國內首家研究人臉識別技術(shù)的銀行，目前，已相繼推出了刷臉取款、刷臉轉賬、刷臉支付等功能。農業(yè)銀行、建設銀行等多家銀行還將刷臉技術(shù)應用到了ATM上，實(shí)現“刷臉取款”。

　　“刷臉”市場(chǎng)為何大受追捧？

　　在過(guò)去，一句“我出門(mén)都不用帶錢(qián)，刷臉就行了！”道出的是四海之內皆兄弟的“面子”市場(chǎng)。而如今，不需要兄弟給“面子”，任何人露一下臉便可完成交易。方便快捷是支付技術(shù)革新的最終目的。成功的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，或者說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)想要成功，都要解決一個(gè)共同問(wèn)題：服務(wù)于人。事變簡(jiǎn)單，人可以變懶，就是制勝關(guān)鍵。

　　據統計，一臺刷臉機每天的工作量相當于3個(gè)收銀員，10個(gè)消費者同時(shí)結賬，傳統模式用時(shí)56秒，而刷臉只需10秒。顯而易見(jiàn)，刷臉支付不但節約了用戶(hù)時(shí)間，還有效緩解高峰時(shí)段結賬排隊現象。針對部分特殊人群如老人、聾啞盲人等，刷臉支付還能為其提供最直接的便利，從而更好地推動(dòng)普惠金融的落地。

　　從商家的角度來(lái)看，刷臉設備不只是一種簡(jiǎn)單的交易結算工具，它還可以由此減輕人力成本，降低營(yíng)銷(xiāo)成本。如今，在一些像永輝、沃爾瑪等大型超市里，都設置有人工收銀和自助收銀兩種結算方式。消費者在設備端口自主完成商品的核對和付款工作已不足為奇。

　　“剛開(kāi)始大家可能都不太敢用，擔心用不來(lái)，都愿意去人工收銀處排著(zhù)，自助收銀那里空著(zhù)也不去。后來(lái)鼓起勇氣試了一次，發(fā)現真的好方便，就喜歡上了�！庇垒x超市里一位正在自助結賬的王女士告訴記者，現在自助收銀區也要開(kāi)始排隊了。

　　對于支付平臺而言，技術(shù)變革也推動(dòng)著(zhù)支付方式的變革。2017年，刷臉設備要幾萬(wàn)元一臺，到2019年8月，刷臉支付設備成本已被降到3000元左右，技術(shù)得以迅速推廣。許多行業(yè)人士稱(chēng)2019年是刷臉支付元年，支付寶、微信支付方面投入的大量消費補貼用于刷臉消費的隨機免減，加上刷臉支付設備自帶會(huì )員綁定后臺，消費者在門(mén)店完成一次刷臉支付后，即可成為該店會(huì )員，下次到店即可享受相關(guān)商品優(yōu)惠，刺激消費者二次進(jìn)店，極大增加了商戶(hù)門(mén)店的用戶(hù)流量和粘性。這也成為刷臉支付受寵的重要原因之一。

　　安全性理應一馬當先

　　近日，艾媒咨詢(xún)發(fā)布的《2019年上半年中國移動(dòng)支付行業(yè)研究報告》顯示，2019年上半年中國移動(dòng)支付交易規模達到166.1萬(wàn)億元，預計2019年中國移動(dòng)支付用戶(hù)將達到7.33億人。

　　目前支付寶與微信的刷臉支付設備落地體量約在10萬(wàn)臺，同時(shí)云閃付也在廣州、杭州等七個(gè)城市陸續上線(xiàn)了“刷臉付”。

　　記者走訪(fǎng)發(fā)現，目前重慶的大型超市基本都開(kāi)設了具備刷臉支付功能的自助結賬區：在羅森、鄉村基等商戶(hù)門(mén)店里，也能尋見(jiàn)刷臉支付設備的身影；甚至是在一些區縣開(kāi)往鄉鎮的公交車(chē)上，都裝上了刷臉設備……刷臉支付發(fā)展和擴大趨勢已不可阻擋，然而，從安裝數量看，刷臉設備的總體落地效果并不理想，消費者對刷臉支付還保持觀(guān)望，甚至顧慮頗多。

　　不少消費者對刷臉支付的安全性與風(fēng)險性提出了質(zhì)疑。重慶江北區一家連鎖奶茶店店員表示：“設備是公司統一配的，但刷臉支付使用率并不高，如果不是店員提醒有優(yōu)惠，一般客戶(hù)都不會(huì )主動(dòng)使用�！币晃辉谛４髮W(xué)生告訴記者：“盡管現在很多高鐵坐車(chē)都是掃臉驗證，但是掃臉付款有待考驗，我怕被收集生物特征信息，網(wǎng)銀不安全�！�

　　相關(guān)技術(shù)專(zhuān)家解釋?zhuān)�與指紋、虹膜相比，人臉具有弱隱私性的生物特征，而且正是由于手機這一介質(zhì)的缺失，人臉信息的“克隆”與利用也會(huì )變得更加容易，相應地，用戶(hù)使用刷臉支付的風(fēng)險也就更高。

　　“人臉識別技術(shù)雖然提升了金融服務(wù)的便捷性和普惠性，但同時(shí)也存在隱私泄露、算法漏洞等系列風(fēng)險�！敝袊�人民銀行科技司司長(cháng)李偉認為，在“得數據者得天下”的時(shí)代，僅憑無(wú)時(shí)無(wú)刻顯露在外的人臉便可進(jìn)行的支付行為交易隱患巨大。

　　從理論上講，刷臉支付的基本原理是將終端硬件采集到的信息與云端存儲的信息進(jìn)行對比，信息一致即解鎖完成人臉支付。專(zhuān)家分析表示，這種模式存在著(zhù)三方面的風(fēng)險：不法分子獲取到生物數據庫的相關(guān)信息，引發(fā)“盜臉”案；或是運用照片、面具等假體進(jìn)行攻擊，對用戶(hù)資金安全造成危害；此外，如果他們發(fā)現和利用可能隱藏或者新增的算法漏洞，則會(huì )造成系統性風(fēng)險。

　　對此，中國人民大學(xué)法學(xué)院教授劉俊海表示，針對刷臉支付，監管部門(mén)應該盡快出臺相應的法律法規，對其加強監管。此外，企業(yè)也應當自律，保障消費者的信息安全，減少刷臉支付的安全隱患，給消費者一顆“安心丸”。