近日，中國人民銀行有關(guān)部門(mén)就銀行和支付機構為虛擬貨幣交易炒作提供服務(wù)問(wèn)題，約談了部分銀行和支付機構。

　　被約談的機構有業(yè)務(wù)覆蓋面廣、規模較大的銀行，如工行、建行等，也有在縣級以下地區網(wǎng)點(diǎn)分布較廣的銀行，如郵儲銀行、農行等，還有在第三方支付市場(chǎng)占據“大頭”的機構如支付寶等。引導這些代表性機構不為虛擬貨幣交易提供產(chǎn)品或服務(wù)，就能在一定程度上切斷虛擬貨幣交易炒作活動(dòng)的資金通道，遏制虛擬貨幣炒作風(fēng)險。

　　5月21日，國務(wù)院金融穩定發(fā)展委員會(huì )第五十一次會(huì )議強調，打擊比特幣挖礦和交易行為。當月，互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )、銀行業(yè)協(xié)會(huì )、支付清算協(xié)會(huì )聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于防范虛擬貨幣交易炒作風(fēng)險的公告》，明確要求有關(guān)機構不得開(kāi)展與虛擬貨幣相關(guān)的業(yè)務(wù)。四川、內蒙古、青海等地陸續整頓并關(guān)停虛擬貨幣挖礦項目。目前，在百度、微博上，與虛擬貨幣交易相關(guān)的內容已難覓蹤跡。

　　之所以加大虛擬貨幣打擊力度，是因為近年來(lái)虛擬貨幣交易炒作活動(dòng)擾亂經(jīng)濟金融正常秩序，滋生非法跨境轉移資產(chǎn)、洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)風(fēng)險。今年3月，最高人民檢察院、中國人民銀行公布的懲治洗錢(qián)犯罪典型案例中，就有一起利用比特幣跨境洗錢(qián)案。這表明利用虛擬貨幣跨境兌換，將犯罪所得及收益轉換成境外法定貨幣或者財產(chǎn)，已經(jīng)成為洗錢(qián)犯罪的新手段。

　　虛擬貨幣嚴重侵害人民群眾財產(chǎn)安全，風(fēng)險極大。虛擬貨幣無(wú)真實(shí)價(jià)值支撐，價(jià)格極易被操縱，動(dòng)輒大漲大跌，相關(guān)投機交易活動(dòng)存在虛假資產(chǎn)風(fēng)險、經(jīng)營(yíng)失敗風(fēng)險、投資炒作風(fēng)險等多重風(fēng)險。如在6月21日約談消息公布后，以比特幣為代表的虛擬貨幣出現了新一輪的暴跌。2020年3月12日，比特幣曾在24小時(shí)內最大跌幅超過(guò)50%�！斑^(guò)山車(chē)”似的行情讓不少參與者尤其是加杠桿的炒作者血本無(wú)歸。

　　從2013年起，我國就明確禁止代幣發(fā)行融資和兌換活動(dòng)，由于各個(gè)國家和地區對虛擬貨幣采取的監管政策存在差異，虛擬貨幣交易炒作行為開(kāi)始“繞道”進(jìn)行，通過(guò)境外虛擬貨幣服務(wù)商、交易所實(shí)現虛擬貨幣與法定貨幣的兌換。近年來(lái)，相關(guān)交易炒作行為屢禁不止。此次金融監管部門(mén)抓住了虛擬貨幣交易炒作行為的關(guān)鍵節點(diǎn)，從資金通道著(zhù)手，對各家機構提出了有針對性的明確要求，將有效打擊虛擬貨幣交易炒作活動(dòng)。

　　在虛擬貨幣交易轉入場(chǎng)外，即交易雙方直接以個(gè)人賬戶(hù)相互轉賬后完成交易的背景下，如何精準識別虛擬貨幣相關(guān)交易是關(guān)鍵。這要求相關(guān)銀行和支付機構進(jìn)一步強化技術(shù)監測能力，提高金融科技水平，做到既有效打擊虛擬貨幣交易，又不影響正常的經(jīng)濟活動(dòng)。

　　對廣大金融消費者來(lái)說(shuō)，也要增強風(fēng)險意識，樹(shù)立正確的投資理念，不參與虛擬貨幣交易炒作活動(dòng)，謹防個(gè)人財產(chǎn)及權益受損。尤其是在相關(guān)銀行和支付機構已經(jīng)明確，參與虛擬貨幣交易的賬戶(hù)將被暫停交易甚至注銷(xiāo)并報告有關(guān)部門(mén)的情況下，消費者更需要珍惜個(gè)人銀行和支付賬戶(hù)，不要出租、出售或出借個(gè)人賬戶(hù)，防止個(gè)人利益受到損害。（本文來(lái)源：經(jīng)濟日報 作者：金觀(guān)平）