過(guò)去幾年的飛速發(fā)展，讓P2P網(wǎng)絡(luò )借貸（簡(jiǎn)稱(chēng)“網(wǎng)貸”）為投資者所熟知，但2018年的行業(yè)爆雷潮，又讓一部分缺乏成熟金融理財經(jīng)驗的出借人的合法權益遭受到不合規平臺的侵害。進(jìn)一步加強出借人權益保護，成為擺在整個(gè)行業(yè)面前的首要問(wèn)題。

　　對網(wǎng)貸平臺而言，保護出借人權益的本質(zhì)是讓用戶(hù)在出借資金過(guò)程中得到公平對待，最直接的方式就是讓出借人能夠及時(shí)、準確、全面地了解平臺的發(fā)展現狀、自己的投標情況等。換言之，這就需要網(wǎng)貸平臺做好信息披露，讓出借人享受到公平、公開(kāi)、公正的服務(wù)。

　　值得注意的是，隨著(zhù)網(wǎng)貸行業(yè)調整的進(jìn)一步深化，一些平臺也已選擇良性退出。在這個(gè)過(guò)程中，出借人的權益往往容易被忽視。近日，深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )發(fā)布了《深圳市網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構良性退出指引（征求意見(jiàn)稿）》，向行業(yè)公開(kāi)征求意見(jiàn)。其中明確了提高專(zhuān)項整治中的良性退出比例、提高退出效率、減少資產(chǎn)貶損和逃廢債、提高清償比率等舉措。

　　但從目前已宣布清盤(pán)或退出的平臺來(lái)看，鮮有平臺能真正做到與出借人保持實(shí)時(shí)溝通，做到信息同步，并制定最合理兌付方案。

　　對平臺來(lái)說(shuō)，保護出借人權益不應只是口頭說(shuō)說(shuō)，特別是在退出過(guò)程中，應當做到在政府和出借人委員會(huì )的監督和幫助下，定期對資產(chǎn)處置進(jìn)度予以披露公示，共同商議切實(shí)可行的兌付方案，只有這樣才能真正保護好出借人權益。在這個(gè)過(guò)程中，平臺也可以積極尋求資產(chǎn)管理公司開(kāi)展債權轉讓合作，謀求轉型發(fā)展。

　　除了信息披露外，做好出借人風(fēng)險教育也同樣重要。需要認識到，每個(gè)出借人能承受的風(fēng)險是不一樣的，這需要平臺通過(guò)科技力量和創(chuàng )新方式去幫助出借人識別自身風(fēng)險，這包括自身能承受的風(fēng)險和未來(lái)想要承受的風(fēng)險。但從現階段情況看，大多數平臺都是以獲客為主，而不是幫助出借人完善自我。

　　可喜的是，目前也有部分平臺開(kāi)始嘗試在官網(wǎng)、APP、自媒體、社區等多個(gè)渠道為出借人傳遞出借風(fēng)險常識，幫助出借人提高財商，做好出借規劃。更有平臺為出借者開(kāi)發(fā)小額分散出借管理工具，通過(guò)綜合分析企業(yè)的信用數據、項目標的風(fēng)險指數以及出借人的風(fēng)險承受分級、資產(chǎn)狀況和歷史出借行為等數據，個(gè)性化、智能化地設置符合“小額分散”原則的提醒值。當出借人的出借過(guò)于集中或者項目風(fēng)險指數與出借者風(fēng)險承受能力不匹配時(shí)，就會(huì )觸發(fā)提醒，收到平臺發(fā)來(lái)的提醒提示，希望能有更多的網(wǎng)貸平臺提供這樣的服務(wù)。

　　此外，在出借人權益保護上，還需要重視的是保護出借人隱私和信息安全。比如在授權方式上，要獲取數據就必須經(jīng)用戶(hù)授權。需要指出的是，在信息安全方面，目前許多平臺都不太重視，前一段時(shí)間某知名金融公司被爆出其APP竊取用戶(hù)隱私，獲取敏感圖片的事件，給行業(yè)敲響了警鐘。

　　當前互聯(lián)網(wǎng)和科技的發(fā)展日新月異，科技提升了理財的便利性，但安全，始終應該是懸在網(wǎng)貸從業(yè)者頭上的一把利劍，提醒從業(yè)者只有真正維護好出借人權益，才能讓平臺獲得長(cháng)遠發(fā)展。（原文來(lái)源：經(jīng)濟日報 作者：秦 倪）