【支持民營(yíng)企業(yè)在行動(dòng)】

　　與民企共成長(cháng)、共創(chuàng )新、共發(fā)展

　　——訪(fǎng)招商銀行行長(cháng)田惠宇

　　近期召開(kāi)的民營(yíng)企業(yè)座談會(huì )為推動(dòng)民營(yíng)經(jīng)濟健康發(fā)展指明了方向。圍繞著(zhù)如何落實(shí)政策、支持民營(yíng)經(jīng)濟等話(huà)題，記者日前采訪(fǎng)了招商銀行行長(cháng)田惠宇。

　　破解銀行“三不”難題 打通民企融資血脈

　　記者：怎么看當前民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題？

　　田惠宇：民營(yíng)企業(yè)確實(shí)一定程度存在融資難、融資貴的現象。對于民營(yíng)企業(yè)的貸款需求，存在“不敢做、不愿做、不會(huì )做”三種情況。

　　不敢做。前幾年，有的銀行大力發(fā)展中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，但風(fēng)險管理能力沒(méi)有同步提高，導致不良貸款增加。為了加強管理，一些銀行嚴肅問(wèn)責，扣發(fā)獎金，甚至辭退員工。所以目前有的員工對于服務(wù)民營(yíng)企業(yè)，有點(diǎn)“心理障礙”。

　　不愿做。按照過(guò)去的績(jì)效考核，重資產(chǎn)、國有、現金流好的企業(yè)，銀行貸款風(fēng)險管理模型清晰，風(fēng)險相對來(lái)說(shuō)好控制。一筆大型國企10億元的貸款，與一筆小微民企100萬(wàn)元的貸款，銀行員工工作量差不多，但反映到績(jì)效上差別較大。因此對于服務(wù)民營(yíng)企業(yè)，有的員工覺(jué)得“吃力不討好”。

　　不會(huì )做。在中國經(jīng)濟由高速增長(cháng)向高質(zhì)量增長(cháng)轉換的時(shí)期，市場(chǎng)機會(huì )也由普遍性機會(huì )向結構性機會(huì )轉變，對銀行從業(yè)人員的能力提出了更高的要求。如何在經(jīng)濟的換擋期尋找機遇，發(fā)現更多更好的初創(chuàng )型、成長(cháng)型企業(yè)，有的銀行一線(xiàn)員工束手無(wú)策。

　　記者：招行在解決“三不”問(wèn)題方面，有哪些做法？

　　田惠宇：過(guò)去30年，我國經(jīng)濟長(cháng)期保持快速增長(cháng)，商業(yè)銀行憑借牌照和利差的紅利就能發(fā)展得很好。但長(cháng)期的同質(zhì)化經(jīng)營(yíng)模式，致使商業(yè)銀行沒(méi)有形成差異化的服務(wù)方式，對新經(jīng)濟、民營(yíng)企業(yè)的服務(wù)能力存在明顯短板。

　　近期，招行在分行績(jì)效指標體系中增設“兩小”企業(yè)考核指標，推動(dòng)分行提供差異化的金融產(chǎn)品與服務(wù)，以補貼的方式還原分行考核利潤及凈利息收入，引導加大對小微企業(yè)的資金支持；此外，對經(jīng)營(yíng)機構及其負責人按照“盡職免責”原則，建立不良容忍管理機制，打消一線(xiàn)業(yè)務(wù)人員對小微貸款“不敢做”的顧慮。

　　服務(wù)好民營(yíng)企業(yè)，關(guān)鍵是自身服務(wù)能力的打造，解決“不會(huì )做”問(wèn)題。接下來(lái)，招行主要從兩方面著(zhù)手：一是加強行業(yè)研究能力培養。招行成立了專(zhuān)門(mén)的研究院，力求逐步培養專(zhuān)業(yè)的行業(yè)研究、服務(wù)能力。二是加強金融科技建設，充分利用大數據解決民營(yíng)企業(yè)服務(wù)中的信息不對稱(chēng)問(wèn)題，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。

　　“三大改革”重塑體系 與民企共同成長(cháng)

　　記者：招行在支持民營(yíng)企業(yè)方面推出了哪些措施？

　　田惠宇：招商銀行是1987年應改革開(kāi)放而生的銀行。由于出身和資源稟賦的原因，招行天然地將經(jīng)營(yíng)目光投向服務(wù)中小民營(yíng)企業(yè)和個(gè)人客戶(hù)。

　　首先是在戰略方面，招行始終堅持服務(wù)民營(yíng)企業(yè)。截至2018年10月末，招行民營(yíng)企業(yè)貸款余額5836億元，占全行對公貸款余額的42.7％，較年初增長(cháng)343億元；在2018年前10個(gè)月的對公信貸投放中，民營(yíng)企業(yè)占比49.9％。

　　第二，在產(chǎn)品和服務(wù)方面持續改革創(chuàng )新。招行成立之初，就推出了上門(mén)服務(wù)的漁民信貸業(yè)務(wù)；上世紀90年代，招行與華為一起創(chuàng )新推出“買(mǎi)方信貸”融資業(yè)務(wù)。正是在支持和服務(wù)像華為、美的、騰訊、比亞迪等眾多優(yōu)秀民營(yíng)企業(yè)的過(guò)程中，招行與民營(yíng)企業(yè)共同成長(cháng)壯大起來(lái)。2013年以后，招行提出以“服務(wù)升級”為戰略轉型路徑，把“兩小”企業(yè)作為業(yè)務(wù)重點(diǎn)之一。

　　第三，組織架構改革。傳統銀行總分支的組織架構模式，很難滿(mǎn)足創(chuàng )新需求。招行于2013年專(zhuān)門(mén)成立了戰略客戶(hù)部，集中各類(lèi)資源，服務(wù)處于創(chuàng )業(yè)期、成長(cháng)期的企業(yè)，這其中民營(yíng)企業(yè)客戶(hù)接近50％。比如，新能源汽車(chē)電池生產(chǎn)商寧德時(shí)代，早在2015年初創(chuàng )期，招行就在其兩輪股權融資中，通過(guò)招銀國際及其他合作伙伴投入股權資金。

　　總而言之，招行成立31年來(lái)，與民企共同創(chuàng )新、發(fā)展、壯大。招行有今天的成績(jì)，特別感恩民營(yíng)企業(yè)，如果沒(méi)有他們，招行就無(wú)法成為一個(gè)大型金融機構，更不會(huì )發(fā)展這么快。

　　推進(jìn)金融科技建設 提升風(fēng)險管理能力

　　記者：在當前形勢下，如何提升金融服務(wù)精準度，讓更多民營(yíng)小微企業(yè)得到潤澤？

　　田惠宇：在小企業(yè)方面，招行制定了專(zhuān)門(mén)的信貸政策，聚焦“千鷹展翼”、供應鏈和經(jīng)營(yíng)穩定型傳統客戶(hù)三大客群，并針對每一類(lèi)客群創(chuàng )新不同的產(chǎn)品和服務(wù)。

　　今年以來(lái)，產(chǎn)業(yè)供應鏈金融累計投放額已超過(guò)1600億元，其中中小微客戶(hù)（大部分為民營(yíng)企業(yè)）投放筆數和客戶(hù)數均超過(guò)70％�！扒�鷹展翼”客群主要為科技創(chuàng )新企業(yè)和資本市場(chǎng)梯隊企業(yè)。截至2018年9月，“千鷹展翼”客群入庫戶(hù)數達到23028戶(hù)，授信金額約1600億元。

　　記者：招行在支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的同時(shí)，如何防范風(fēng)險？

　　田惠宇：招行將推進(jìn)金融科技發(fā)展，力爭做到支持民企發(fā)展和防范風(fēng)險的平衡。金融服務(wù)和風(fēng)險管理有一個(gè)共同的核心，就是要解決信息不對稱(chēng)問(wèn)題，金融科技中的大數據、人工智能等手段，都能夠比較好地解決這一難題。

　　傳統銀行服務(wù)企業(yè)時(shí)，主要依賴(lài)資產(chǎn)負債表、現金流量表、利潤表三張表，通過(guò)三張表給企業(yè)進(jìn)行評級。這種方法對成熟期企業(yè)是有效的，但是對初創(chuàng )企業(yè)就有點(diǎn)“文不對題”。招行已經(jīng)在推進(jìn)大數據的應用，除了財務(wù)信息、結構化數據以外，通過(guò)大量非財務(wù)信息、非結構化數據，為企業(yè)建立模型，可以在業(yè)務(wù)擴展的同時(shí)，有效地降低貸款的不良率。

　�。ㄐ氯A社深圳11月24日電 記者彭勇、孫飛）

　　《光明日報》（ 2018年11月25日 03版）