愛(ài)“拼”才會(huì )“盈”、利息就要“拼”著(zhù)省……近日，多家銀行推出拼團貸款優(yōu)惠活動(dòng)，助力2023年年底信貸沖刺及2024年開(kāi)門(mén)紅活動(dòng)，引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。

　　拼團貸款是銀行消費貸款的一種營(yíng)銷(xiāo)方式，指的是通過(guò)降低利率或提高額度等優(yōu)惠條件，吸引多個(gè)客戶(hù)組成團體、共同申請貸款的活動(dòng)。為啥這么“拼”？這主要是因為銀行面臨信貸業(yè)務(wù)壓力，通過(guò)拼團方式可以刺激貸款需求，實(shí)現獲客目的。對于很多有需求的消費者來(lái)說(shuō)，拼團貸款可以降低資金成本，似乎是不錯的選擇。

　　其實(shí)，2020年銀行就曾興起一陣“拼團潮”，因可能存在違規風(fēng)險引起了監管部門(mén)關(guān)注。類(lèi)似“拼團”活動(dòng)再次出現，在一定程度上反映出部分銀行貸款投放節奏欠科學(xué)，管理較粗放，對基層考核激勵機制不夠嚴謹等問(wèn)題。

　　拼團貸款可能涉及違反相關(guān)法律法規和監管要求的情況值得注意。比如，拼團貸款的利率可能根據參與人數不同而異，存在信息不對稱(chēng)和不透明的問(wèn)題；有的消費者為了幫助親友“湊單”，也會(huì )參與拼團貸款，從而承擔不必要的風(fēng)險；有的消費者可能將消費貸款套現，資金流向非消費領(lǐng)域或高風(fēng)險領(lǐng)域，放大風(fēng)險水平。

　　因此，銀行在推出拼團貸款的同時(shí)，應守牢合規底線(xiàn)。不能變相降低必要的標準和準入條件，要明確拼團貸款規則，遵守相關(guān)法律法規和監管要求，在利率透明度、消費者權益保護、資金用途監管等方面加強保障。

　　另外，利息“拼”著(zhù)省也要把握好力度，銀行應避免息差壓力增大陷入非理性競爭。部分銀行更應反思過(guò)于粗放的業(yè)務(wù)發(fā)展模式，保持對風(fēng)險的警惕，圍繞市場(chǎng)需求的難點(diǎn)、痛點(diǎn)，切實(shí)提升金融服務(wù)質(zhì)量。

　　對消費者而言，要了解清楚“拼團貸款”的政策和條件，根據自身的實(shí)際需求和還款能力，合理申請貸款額度，避免過(guò)度負債和違約。要保護好個(gè)人信息和財產(chǎn)權益，避免信息泄露。

　　可以預見(jiàn)的是，未來(lái)銀行業(yè)競爭將越來(lái)越激烈。銀行的各類(lèi)創(chuàng )新?tīng)I銷(xiāo)讓消費者擁有了更多的選擇，但消費者也要擦亮眼睛，理性借貸，避免不必要的風(fēng)險。（本文來(lái)源：經(jīng)濟日報 作者：林紫曉）