中國銀保監會(huì )發(fā)布的最新數據顯示，今年上半年，商業(yè)銀行累計實(shí)現凈利潤1.0萬(wàn)億元，同比下降9.4%；商業(yè)銀行平均資產(chǎn)利潤率為0.83%，較上季末下降0.15個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量也出現一定程度下滑。二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額為2.74萬(wàn)億元，較上季末增加1243億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.94%，較上季末增加0.03個(gè)百分點(diǎn)。

　　一時(shí)間，“商業(yè)銀行凈利潤大幅下跌”“不良率上升”等說(shuō)法充斥市場(chǎng)，引發(fā)高度關(guān)注。那么，究竟應如何理性看待這一現象？商業(yè)銀行凈利潤下降的原因是什么？資產(chǎn)質(zhì)量的走勢如何？怎樣更加有效地防范化解信用風(fēng)險？

　　多位業(yè)內人士對經(jīng)濟日報-中國經(jīng)濟網(wǎng)記者表示，此次商業(yè)銀行凈利潤大幅下降，主要原因有三點(diǎn)，一是加大了對實(shí)體經(jīng)濟的讓利力度；二是受新冠肺炎疫情影響，部分企業(yè)經(jīng)營(yíng)承壓，商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降；三是在信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降的基礎上，商業(yè)銀行需要計提撥備、核銷(xiāo)不良貸款，這對利潤產(chǎn)生了損耗。

　　“凈利潤同比下降不是商業(yè)銀行自身經(jīng)營(yíng)能力惡化，而是商業(yè)銀行大幅度讓利實(shí)體經(jīng)濟的結果，是銀行業(yè)金融機構勇于擔當、共克時(shí)艱的體現�！闭新�(lián)金融首席研究員董希淼說(shuō)。

　　此前召開(kāi)的國務(wù)院常務(wù)會(huì )議要求，要抓住合理讓利這個(gè)關(guān)鍵，保市場(chǎng)主體，穩住經(jīng)濟基本盤(pán)。推動(dòng)金融系統全年向各類(lèi)企業(yè)合理讓利1.5萬(wàn)億元。

　　“金融部門(mén)向企業(yè)讓利，主要包括三部分�！敝袊�人民銀行行長(cháng)易綱說(shuō)，一是通過(guò)降低利率讓利；二是直達貨幣政策工具推動(dòng)讓利；三是銀行減少收費讓利。

　　董希淼認為，今年上半年，在經(jīng)濟下行壓力加大的情況下，疊加疫情影響，我國實(shí)體經(jīng)濟受到較大沖擊�！吧虡I(yè)銀行在加大信貸投放同時(shí)，通過(guò)降低貸款利率、減免收費以及延期還本付息等舉措，積極主動(dòng)向實(shí)體經(jīng)濟讓利，推動(dòng)企業(yè)融資明顯下降�！�

　　實(shí)際上，除了向實(shí)體經(jīng)濟讓利，計提撥備、核銷(xiāo)不良貸款也是原因之一。數據顯示，二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額為2.74萬(wàn)億元，較上季末增加1243億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.94%，較上季末增加0.03個(gè)百分點(diǎn)。各家銀行均加大了不良貸款核銷(xiāo)力度，增加了計提撥備。

　　在以上措施的作用下，我國商業(yè)銀行仍然保持著(zhù)較為充足的風(fēng)險抵補能力。二季度末，商業(yè)銀行貸款損失準備余額為5.0萬(wàn)億元，較上季末增加2060億元。撥備覆蓋率為182.4%，較上季末下降0.80個(gè)百分點(diǎn)，也就是說(shuō)，商業(yè)銀行已對可能出現的1元錢(qián)貸款損失，從利潤中提取了1.824元作為準備。

　　值得注意的是，受上述因素疊加影響，我國商業(yè)銀行的資本充足率出現了一定程度下降。二季度末，商業(yè)銀行（不含外國銀行分行）核心一級資本充足率為10.47%，較上季末下降0.41個(gè)百分點(diǎn)；一級資本充足率為11.61%，較上季末下降0.34個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率為14.21%，較上季末下降0.31個(gè)百分點(diǎn)。

　　多位業(yè)內人士表示，未來(lái)一段時(shí)間，商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量反彈壓力依然較大，不良貸款率可能還會(huì )上升�！耙虼�，一方面，商業(yè)銀行要采取多種措施加快存量不良資產(chǎn)的處置；另一方面，要堅持標準、嚴格把關(guān)，嚴控新的不良資產(chǎn)產(chǎn)生�！倍�希淼說(shuō)，同時(shí)監管部門(mén)要繼續采取有針對性的措施，支持商業(yè)銀行尤其是中小銀行多渠道、高效率地處置不良資產(chǎn)。

　　此外，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、讓利實(shí)體企業(yè)的過(guò)程中，各級政府應堅持市場(chǎng)化、法治化原則，維護良好的金融生態(tài)環(huán)境，保護好商業(yè)銀行合法權益。（經(jīng)濟日報-中國經(jīng)濟網(wǎng)記者 郭子源）