新華社北京1月17日電 題：貸款增速達12.6% 銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力提升

　　新華社記者李延霞 許晟

　　中央經(jīng)濟工作會(huì )議提出，提高金融體系服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力。在政策引導下，銀行業(yè)貸款投放加速、產(chǎn)品創(chuàng )新不斷，銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟的能力增強。

　　　真金白銀 銀行業(yè)大力度支持實(shí)體經(jīng)濟

　　最近，江陰沃佳機械有限公司因為新接訂單，需要購買(mǎi)一批原材料，急需一筆流動(dòng)資金。抱著(zhù)試試看的心態(tài)，公司總經(jīng)理陳碧君申請了農業(yè)銀行推出的線(xiàn)上信用貸款“微捷貸”。

　　“非�？�，幾分鐘就到賬了，操作也很簡(jiǎn)便。這可解了我的燃眉之急�！标惐叹�說(shuō)，作為從事機械五金加工的小微企業(yè)，以前從銀行獲得貸款既不容易，手續也比較繁瑣，她原本的預期是“要辦一個(gè)多月”。

　　2018年以來(lái)，在各項政策引導下，銀行業(yè)發(fā)力實(shí)體經(jīng)濟。數據顯示，2018年12月末，我國銀行業(yè)各項貸款余額140.6萬(wàn)億元，同比增長(cháng)12.6%。全年新增貸款15.7萬(wàn)億元。

　　“12.6%的貸款增速是近年來(lái)比較高的，比整個(gè)金融業(yè)資產(chǎn)增速要高接近一半。15.7萬(wàn)億元貸款增量也是近年來(lái)較多的�！便y保監會(huì )首席風(fēng)險官肖遠企說(shuō)，銀行業(yè)增加對實(shí)體經(jīng)濟的資金供給取得了明顯成效。

　　支持實(shí)體經(jīng)濟，小微企業(yè)是難點(diǎn)，也是重點(diǎn)。數據顯示，2018年11月末，單戶(hù)授信1000萬(wàn)元及以下的小微企業(yè)貸款余額9.13萬(wàn)億元，比年初增長(cháng)18.77%，比各項貸款增速高6.89個(gè)百分點(diǎn)。成本方面，五家大型銀行加郵儲銀行，2018年四季度新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率比一季度降低1.1個(gè)百分點(diǎn)。

　　“當前，普惠金融體制機制建設逐步完善，小微企業(yè)融資方式取得突破進(jìn)展，許多銀行紛紛探索出了解決銀企信息不對稱(chēng)的有效辦法，實(shí)實(shí)在在地提升了小微企業(yè)的獲得感�！便y保監會(huì )普惠金融部副主任張金萍表示。

　　　政策引導 銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟內生動(dòng)力增強

　　銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟力度的加大，離不開(kāi)政策的積極引導。

　　“民營(yíng)經(jīng)濟，特別是中小微企業(yè)融資難、融資貴是世界性難題，必須有政府的引導和監管的推動(dòng)才能解決市場(chǎng)失靈問(wèn)題�！鄙綎|銀保監局黨委書(shū)記王俊壽表示。

　　2018年，面對穩中有變、變中有憂(yōu)的內外部形勢，人民銀行通過(guò)四次定向降準、增量開(kāi)展中期借貸便利(MLF)等政策工具向市場(chǎng)注入流動(dòng)性。2019年初，央行宣布全面降準。

　　在去杠桿、嚴監管背景下，面對銀行機構風(fēng)險偏好有所下降的情況，銀保監會(huì )采取調整貸款損失準備監管要求、指導銀行健全內部激勵機制、優(yōu)化小微金融服務(wù)監管考核辦法等舉措，提升金融機構服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的能力和意愿。

　　“我們引導銀行摒棄唯抵押論和唯擔保論的傳統經(jīng)營(yíng)理念，把支持民營(yíng)經(jīng)濟和小微企業(yè)的質(zhì)效，與市場(chǎng)準入、不良容忍、現場(chǎng)檢查頻率和監管評級評估等掛鉤，對轉嫁成本、搭售產(chǎn)品、任意提高審貸門(mén)檻等行為，嚴查重處�！蓖蹩�壽說(shuō)。

　　政策引導下，銀行業(yè)金融機構主動(dòng)作為、挖掘潛力。2018年商業(yè)銀行累計處置和核銷(xiāo)不良貸款近2萬(wàn)億元，從而騰出更多空間服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟。一些銀行通過(guò)降低內部轉移定價(jià)、落實(shí)盡職免責、績(jì)效考核傾斜等方式激發(fā)業(yè)務(wù)人員積極性。

　　隨著(zhù)金融科技的發(fā)展，大數據技術(shù)的應用，以往的風(fēng)控和成本等“痛點(diǎn)”正在逐步解決。應收賬款、代發(fā)工資，納稅、結算流水等數據越來(lái)越多地被作為授信依據，全新的信貸模式給小微企業(yè)帶來(lái)更多融資機會(huì )。

　　“小微企業(yè)風(fēng)險大是客觀(guān)的，但只要有好的產(chǎn)品、傾斜的資源，我們一線(xiàn)非常愿意去嘗試、推廣�！鞭r行廣東順德分行副行長(cháng)馬紅櫻表示。

　　把防風(fēng)險與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟更緊密結合起來(lái)

　　金融活，經(jīng)濟活。金融穩，經(jīng)濟穩。近日召開(kāi)的2019年銀行業(yè)和保險業(yè)監督管理工作會(huì )議提出，必須把防范系統性風(fēng)險與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟更緊密結合起來(lái)。

　　銀保監會(huì )表示，要有效增加資金投放和融資供給，積極支持國家重大戰略實(shí)施，扎實(shí)推進(jìn)普惠金融，助力打好脫貧和污染防治攻堅戰。大力支持民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)，在信貸供給增加的基礎上保持融資成本處于合理水平。

　　“2019年將出臺相關(guān)舉措，更有力地支持小微企業(yè)，包括優(yōu)化完善監管措施，引導銀行繼續加大對小微企業(yè)的信貸投放；督促銀行進(jìn)一步完善內部經(jīng)營(yíng)機制和差異化績(jì)效考核、加強服務(wù)能力建設等�！睆埥鹌颊f(shuō)。

　　為實(shí)體經(jīng)濟提供有力保障，離不開(kāi)金融自身的穩定。對商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，支持實(shí)體經(jīng)濟的同時(shí)，確保風(fēng)險可控更是現實(shí)的問(wèn)題。農業(yè)銀行董事長(cháng)周慕冰認為，必須不斷創(chuàng )新信用風(fēng)險管控手段。利用聯(lián)合授信、大數據、人工智能等新模式、新技術(shù)，增強信用風(fēng)險的識別、防范和控制能力，實(shí)現“服務(wù)到位”與“風(fēng)險可控、商業(yè)可持續”的有機統一。

　　銀保監會(huì )表示，當前我國銀行業(yè)風(fēng)險總體可控，但面臨的形勢依然復雜嚴峻。要以服務(wù)供給側結構性改革為主線(xiàn)，著(zhù)力提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力，打好防范化解金融風(fēng)險攻堅戰。