近日，在外企上班的王女士在微信朋友圈看到一條消息，“請領(lǐng)取您的愛(ài)心獎勵30萬(wàn)元大病互助權益”。在點(diǎn)擊并繳納3元費用之后，又收到平臺提醒，想要獲得30萬(wàn)元互助權益，需要再充值一定金額到賬戶(hù)中……這時(shí)王女士心里開(kāi)始懷疑自己是不是被騙了？

　　同時(shí)，家住北京海淀區的張先生向經(jīng)濟日報-中國經(jīng)濟網(wǎng)記者表示，近期手機總是接收到類(lèi)似的信息：“特為‘健康人’量身定制一款?lèi)?ài)心產(chǎn)品——大病互助保障計劃，加入該計劃僅需9元錢(qián)，以會(huì )員互助分攤體系來(lái)保障計劃內的會(huì )員60種大病，最高可獲得30萬(wàn)元的保障金�！薄翱赐晷畔⑽乙詾槭潜ｋU公司在搞活動(dòng)，9塊錢(qián)便能買(mǎi)一份大病保險呢�！睆埾壬�說(shuō)。

　　不少人都有類(lèi)似張先生這樣的困惑：“互助計劃”符合相關(guān)規定嗎？它是相互保險嗎？加入網(wǎng)絡(luò )“互助計劃”等于購買(mǎi)大病保險嗎？

　　其實(shí)，早在2015年，當時(shí)的中國保監會(huì )就曾多次公開(kāi)強調，現有“互助計劃”經(jīng)營(yíng)主體沒(méi)有納入保險監管范疇，部分經(jīng)營(yíng)主體的業(yè)務(wù)模式存在不可持續性，相關(guān)承諾履行和資金安全難以有效保障，且個(gè)人信息保密機制不完善，容易引發(fā)會(huì )員糾紛，蘊含一定潛在風(fēng)險。也就是說(shuō)，“互助計劃”不是保險產(chǎn)品，網(wǎng)絡(luò )互助平臺與相互保險社也有著(zhù)本質(zhì)區別。同時(shí)，所謂“互助計劃”目前沒(méi)有看到較清晰的盈利模式，游離在監管之外，未來(lái)走向存在不確定性。

　　截至目前，網(wǎng)絡(luò )互助平臺已有上百家，其中成立較早的幾家大型平臺會(huì )員數量已經(jīng)超過(guò)千萬(wàn)。與此同時(shí)，也有眾多同類(lèi)平臺紛紛倒下。僅去年初，先是“同心互助”宣布停止互助計劃，接著(zhù)“八方互助”宣布暫�；ブ�計劃，“全民保鏢”宣布解散平臺，終止全部互助計劃。

　　此外，曾在2016年9月份獲得3000萬(wàn)元Pre-A輪融資的某網(wǎng)絡(luò )互助平臺，在2017年6月份要求老會(huì )員將預存的互助金額從9元提高到49元，如果會(huì )員不充值，便默認退出。對此，有市場(chǎng)人士分析指出，這說(shuō)明平臺沒(méi)能有效控制賠付風(fēng)險，按照該平臺當時(shí)來(lái)自超過(guò)100萬(wàn)會(huì )員、共約290萬(wàn)元的預付費計算，承諾最高救助金30萬(wàn)元，實(shí)際上只夠救助9個(gè)人。

　　中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長(cháng)李曉林表示，按照疾病發(fā)生率測算，網(wǎng)絡(luò )互助平臺的分攤遠不只眼下的費用，但目前網(wǎng)絡(luò )互助平臺不僅沒(méi)有針對相關(guān)的承諾安排社會(huì )公眾可以信任的兌現機制，同時(shí)向社會(huì )不特定群體作出的承諾存在明顯技術(shù)障礙，難以?xún)冬F。此外，還有一些專(zhuān)家學(xué)者直指互助計劃缺乏長(cháng)效保障機制，無(wú)法避免如造假騙錢(qián)、逆向選擇等風(fēng)險，參加人員未來(lái)很難得到保障。

　　針對一些互助平臺究竟是金融創(chuàng )新還是非法集資，目前雖然還沒(méi)有定論，但監管層已頻頻發(fā)聲提醒。今年4月份，中國銀行保險監督管理委員會(huì )發(fā)布《關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)保險的風(fēng)險提示》稱(chēng)，一些不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)平臺虛構保險產(chǎn)品或保險項目，或承諾高額回報引誘消費者出資，或冒用保險機構名義偽造保單，往往涉嫌非法集資。提醒消費者購買(mǎi)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品時(shí)，務(wù)必要謹慎小心，避免落入騙局或非法集資陷阱。據悉，這已是進(jìn)入2018年以來(lái)，中國銀保監會(huì )發(fā)布的第二份與互聯(lián)網(wǎng)保險相關(guān)的風(fēng)險提示。（經(jīng)濟日報·中國經(jīng)濟網(wǎng)記者 李晨陽(yáng)）