經(jīng)濟日報-中國經(jīng)濟網(wǎng)北京3月5日訊（記者溫濟聰 專(zhuān)欄）我國一直高度重視普惠金融服務(wù)。2015年，國務(wù)院印發(fā)《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規劃（2016-2020年）》，全面部署普惠金融體系建設。2017年，銀監會(huì )等11部委聯(lián)合印發(fā)《大中型商業(yè)銀行設立普惠金融事業(yè)部實(shí)施方案》，要求相關(guān)銀行搭建普惠金融垂直管理體系，設立普惠金融事業(yè)部等；9月，人民銀行發(fā)布《關(guān)于對普惠金融實(shí)施定向降準的通知》，在存款準備金方面加大對普惠金融的鼓勵。

全國政協(xié)委員、興業(yè)銀行董事長(cháng)高建平（網(wǎng)絡(luò )資料圖）

　　全國政協(xié)委員、興業(yè)銀行董事長(cháng)高建平表示，在此背景下，大中型商業(yè)銀行加速設立普惠金融事業(yè)部，制定具體實(shí)施方案及配套舉措，提升對小微、三農、雙創(chuàng )、低收入人群等的普惠金融服務(wù)。但是，普惠金融發(fā)展依然面臨諸多問(wèn)題。具體表現在：

　　一是普惠金融服務(wù)風(fēng)險高、成本高、收益低的特點(diǎn)，決定了其盈利性較差，與事業(yè)部作為利潤中心的特征存在矛盾。在發(fā)展初期，普惠金融事業(yè)部獨立核算和運營(yíng)難度很大，需用其他盈利補貼發(fā)展，同時(shí)需做好成本核算與資源分配的平衡。

　　二是金融產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重。提供小額貸款和資金供求撮合的多，提供個(gè)性化服務(wù)及場(chǎng)景功能服務(wù)的少，關(guān)注交易性或補貼性服務(wù)的多，著(zhù)力提升造血功能提升的少，尚缺乏從根本上解決金融普惠問(wèn)題的服務(wù)體系。

　　三是外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境及配套政策不健全。小微企業(yè)的財務(wù)不透明、信用記錄缺失、信息分散，部分地區信用環(huán)境不佳，外部風(fēng)險分擔及補償機制不健全等，均影響開(kāi)展普惠金融的積極性。

　　四是數字普惠金融快速發(fā)展，但缺乏配套的監督管理機制。無(wú)證經(jīng)營(yíng)、無(wú)證上網(wǎng)情況突出，一些互聯(lián)網(wǎng)金融公司不具備與業(yè)務(wù)模式相適應的風(fēng)險評估和風(fēng)險定價(jià)能力，部分互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)以普惠金融為名，行“龐氏騙局”之實(shí)，影響金融安全穩定。

　　高建平表示，為普惠金融事業(yè)更好發(fā)展，需進(jìn)一步創(chuàng )造良好生態(tài)環(huán)境。特提出如下建議：

　　一是在宏觀(guān)方面創(chuàng )造良好的政策環(huán)境。主要包括：加強貨幣政策支持。落實(shí)《大中型商業(yè)銀行設立普惠金融事業(yè)部實(shí)施方案》要求，從差額存款準備金、再貸款、普惠金融債券、宏觀(guān)審慎評估政策等方面，制定具體明確的激勵傾斜政策和考核辦法，強化對銀行發(fā)展普惠金融的正向激勵與引導。加強財稅政策支持。繼續實(shí)行農戶(hù)小額貸款增值稅、企業(yè)所得稅優(yōu)惠政策，落實(shí)金融企業(yè)涉農貸款和中小企業(yè)貸款損失準備金稅前扣除政策。加強地方配套政策支持。地方政府要通過(guò)貼息、補貼和風(fēng)險補償等方式，撬動(dòng)銀行和社會(huì )資金投入普惠金融領(lǐng)域。

　　二是監管層面建立健全普惠金融監管框架，完善配套政策措施。主要包括：確定銀行業(yè)普惠金融常態(tài)化考核指標，完善銀行業(yè)普惠金融服務(wù)統計指標體系，優(yōu)化統計指標，明確統計口徑，更好反映和評估銀行普惠金融服務(wù)成效；對普惠金融業(yè)務(wù)設立較高風(fēng)險容忍度，對不良貸款超過(guò)一定限額的普惠金融業(yè)務(wù)，為開(kāi)展機構提供必要的風(fēng)險補償和支持政策；堅持金融是特許經(jīng)營(yíng)行業(yè)，不得無(wú)證經(jīng)營(yíng)或超范圍經(jīng)營(yíng)，穩妥有序推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作，在此基礎上，形成普惠金融行業(yè)準入標準和從業(yè)行為規范，建立層層負責的業(yè)務(wù)監督和履職問(wèn)責制度，堅持不懈強化監管，推動(dòng)行業(yè)規范發(fā)展。

　　三是環(huán)境方面完善金融基礎設施建設，培育良好的區域經(jīng)濟和金融生態(tài)。主要包括：仿照支持家電下鄉的優(yōu)惠政策，以稅費減免、貸款貼息等政策倡導與支持傳統金融機構持續加大互聯(lián)網(wǎng)、大數據以及云計算的投入、農村自助金融服務(wù)機具的布放投入，鼓勵I(lǐng)T產(chǎn)品和金融服務(wù)下鄉；盡快統一數據標準，加快建立多層級的小微企業(yè)和農民信用檔案平臺以及征信機構，實(shí)現小微企業(yè)業(yè)主、農戶(hù)家庭等多維度信用數據的有效采集，同時(shí)擴充金融信用信息基礎數據庫接入機構，降低相關(guān)征信成本;打破“信息孤島”格局，形成統一的信息共享平臺，夯實(shí)社會(huì )征信體系基礎，提升普惠金融的風(fēng)控能力。

　　政協(xié)委員小資料：

    高建平，男，1959年7月生，福建安溪人，1976年7月參加工作，中共黨員，高級經(jīng)濟師，現任興業(yè)銀行黨委書(shū)記、董事，十三屆全國政協(xié)委員。

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