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　　2017年，銀監會(huì )組織開(kāi)展了“三三四十”等一系列專(zhuān)項治理行動(dòng)，下大力氣整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象。近日，銀監會(huì )發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》。今年將圍繞哪些方面深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象？會(huì )對銀行業(yè)產(chǎn)生什么影響？記者對此進(jìn)行了梳理和采訪(fǎng)。

　　2018年銀行業(yè)防風(fēng)險、強監管，整治市場(chǎng)亂象的大幕已經(jīng)拉開(kāi)。

　　銀監會(huì )1月13日發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》，要求銀行業(yè)金融機構和各級監管機構要抓住服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟這個(gè)根本，嚴查資金脫實(shí)向虛在金融體系空轉的行為，嚴查“陽(yáng)奉陰違”或選擇性落實(shí)宏觀(guān)調控政策和監管要求的行為。

　　八個(gè)方面、22條要點(diǎn)，深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象

　　《通知》要求，一方面，將同業(yè)、理財、表外等業(yè)務(wù)以及影子銀行作為2018年整治重點(diǎn)，繼續推進(jìn)金融體系內部去杠桿、去通道、去鏈條。抓住公司治理這個(gè)基礎，加強對股東穿透式監管。另一方面，要嚴查“陽(yáng)奉陰違”或選擇性落實(shí)宏觀(guān)調控政策和監管要求等行為，優(yōu)化信貸資源配置效率，更好地滿(mǎn)足人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟日益增長(cháng)的金融服務(wù)需要。

　　銀監會(huì )相關(guān)負責人介紹，2018年將重點(diǎn)圍繞八個(gè)方面、22條要點(diǎn)繼續開(kāi)展整治銀行業(yè)亂象的工作，包括公司治理不健全、違反宏觀(guān)調控政策、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險、侵害金融消費者合法權益、不當關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送、違法違規展業(yè)、案件與操作風(fēng)險、行業(yè)廉潔風(fēng)險等。

　　在具體操作中，當天與《通知》一起發(fā)布的《2018年整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作要點(diǎn)》指出，公司治理不健全方面，將包括股東與股權、履職與考評、從業(yè)資質(zhì)等三個(gè)方面，將嚴查股東虛假出資、出資不實(shí)、抽逃或變相抽逃出資；股東亂作為，頻繁變更或違規變更股權，或挪用銀行資金進(jìn)行股權交易和并購活動(dòng)，或濫用權利損害商業(yè)銀行、存款人、其他股東利益；主要股東直接干預銀行經(jīng)營(yíng)管理，進(jìn)行利益輸送等。

　　宏觀(guān)調控政策方面，亂象包括違反信貸政策、違反房地產(chǎn)行業(yè)政策兩條要點(diǎn)。具體包括，違規將表內外資金借道或繞道投向股票市場(chǎng)、“兩高一�！钡认拗苹蚪�止領(lǐng)域，特別是失去清償能力的“僵尸企業(yè)”；違規為地方政府提供債務(wù)融資，放大政府性債務(wù)；為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購置費用提供各類(lèi)表內外融資，將綜合消費貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、信用卡透支等資金用于購房等。

　　影子銀行方面，包括違規開(kāi)展同業(yè)、理財、表外、合作業(yè)務(wù)四條要點(diǎn)，要求同業(yè)業(yè)務(wù)不得接受或提供直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保，或違規簽訂“抽屜協(xié)議”“陰陽(yáng)合同”、兜底承諾等；不得違規為無(wú)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機構提供資金發(fā)放貸款，或與無(wú)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機構共同出資發(fā)放貸款；違規直接或變相投資以“現金貸”“校園貸”“首付貸”等為基礎資產(chǎn)發(fā)售的類(lèi)證券化產(chǎn)品或其他產(chǎn)品等。

　　“監管姓監”，建立整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象長(cháng)效機制

　　2017年，銀監會(huì )組織開(kāi)展了“三三四十”等一系列專(zhuān)項治理行動(dòng)，下大力氣整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象，各級監管機構發(fā)現問(wèn)題5.97萬(wàn)個(gè)，涉及金額17.65萬(wàn)億元。同時(shí)處罰金額和行政處罰責任人數創(chuàng )歷史紀錄，全系統共作出行政處罰決定3452件，罰沒(méi)29.32億元，處罰責任人員1547名，對270名相關(guān)責任人取消一定期限直至終身銀行從業(yè)和高管任職資格。

　　據銀監會(huì )相關(guān)負責人介紹，當前，金融風(fēng)險高發(fā)多發(fā)態(tài)勢依然復雜嚴峻，市場(chǎng)亂象生成的深層次原因沒(méi)有發(fā)生根本轉變，打贏(yíng)銀行業(yè)風(fēng)險防范化解攻堅戰的任務(wù)仍很艱巨。

　　這位負責人說(shuō)，整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象具有長(cháng)期性、復雜性和艱巨性，是當前及今后一段時(shí)期銀行業(yè)改革發(fā)展和監管的一項常態(tài)化重點(diǎn)工作。銀監會(huì )將落實(shí)強監管的政策導向，充分考慮到金融市場(chǎng)的敏感性、脆弱性和外部性，合理把握力度和節奏。同時(shí)，總的來(lái)看，當前金融創(chuàng )新不是過(guò)快，而是相對滯后；不是過(guò)多過(guò)度，而是相對不足。銀監會(huì )將鼓勵銀行業(yè)發(fā)展那些有利于促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展、有利于防范化解風(fēng)險、有利于維護金融安全穩定的創(chuàng )新業(yè)務(wù)，同時(shí)，也列出明令禁止的負面清單，對于以套利為主要目的的“偽創(chuàng )新”，堅決予以整治和取締，讓違法違規者得到應有懲處，讓套利者無(wú)利可圖。

　　《通知》嚴格要求，銀行業(yè)金融機構和監管機構層層實(shí)行“一把手”負責制，全面評估專(zhuān)項治理工作，于2018年3月10日前將2017年已開(kāi)展的專(zhuān)項治理工作評估情況報送監管部門(mén)。還應該分別于2018年6月10日前和12月10日前報送階段性工作報告和年度工作報告及附表。

　　銀行業(yè)應適應強監管環(huán)境，樹(shù)立與實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展水平相匹配的發(fā)展理念

　　中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛指出，2017年金融亂象治理取得顯著(zhù)成效，但一些潛在的深層次問(wèn)題仍未得到根治，前期整治成果也需要進(jìn)一步夯實(shí)，因此銀監會(huì )出臺《通知》，繼續彌補監管短板，形成強監管長(cháng)效機制，為行業(yè)長(cháng)期穩健發(fā)展創(chuàng )造良好的制度基礎。

　　曾剛分析，2017年“三三四十”專(zhuān)項治理行動(dòng)，是針對一些突出的風(fēng)險點(diǎn)重點(diǎn)整治，有輕重緩急之分，而此次出臺的“八個(gè)方面、22條要點(diǎn)”覆蓋面廣，是在此前防風(fēng)險基礎上的延續和深入。

　　《通知》出臺對銀行會(huì )產(chǎn)生什么影響？“過(guò)去一段時(shí)間，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)理念是以發(fā)展為主，對風(fēng)險防控和合規經(jīng)營(yíng)有所忽視，造成潛在風(fēng)險積累�！痹鴦傊赋�，不斷出現 “資產(chǎn)荒”“負債荒”，這主要由銀行快速擴張規模和利潤所驅使，銀行的發(fā)展理念脫離了實(shí)體經(jīng)濟的實(shí)際需求。這種“荒”更多是預期差異帶來(lái)的心慌，監管強化將逐步打消銀行過(guò)去不切實(shí)際的、過(guò)度盲目擴張的預期和傾向。銀行逐步適應監管環(huán)境，也會(huì )樹(shù)立起與實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展水平相匹配的，高質(zhì)量、可持續的發(fā)展理念，向經(jīng)營(yíng)管理、防風(fēng)險要效益，度過(guò)強監管陣痛期，進(jìn)入可持續發(fā)展的道路。

　　如何看待公司治理不健全的問(wèn)題？中國社科院金融政策研究中心主任何海峰分析，現代銀行制度中最重要的就是公司治理制度，當前我國銀行的公司治理已經(jīng)比較完善，但也有一些新的、深層次的問(wèn)題需要解決，比如銀行高管層如何有效發(fā)揮作用；又比如，如何提升銀行系統從業(yè)人員素質(zhì)，包括合規經(jīng)營(yíng)理念、風(fēng)險底線(xiàn)意識等。過(guò)去一段時(shí)間，銀行業(yè)追求規模和效益，而對相關(guān)從業(yè)人員的素質(zhì)要求有所放松，所以出現了一些違法違規行為和案件。健全公司治理是要從根本上解決這些問(wèn)題。

　　本報記者 歐陽(yáng)潔