�、�

　�、�

　�、�

　�、�

　�、�

圖① 中國郵儲銀行積極發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融。圖為郵儲銀行在參加智慧金融展。

　　圖② 郵儲銀行信貸經(jīng)理到企業(yè)一線(xiàn)實(shí)地調查。

　　圖③ 郵儲銀行信貸經(jīng)理深入田間地頭做調查。

　　圖④ 郵儲銀行積極投身“雙創(chuàng )”大潮，連續8年舉辦創(chuàng )富大賽。圖為比賽競技現場(chǎng)。

　　圖⑤ 郵儲銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，客服經(jīng)理歡迎客戶(hù)光臨。（以上均為資料圖片）

　　黨的十八大以來(lái)，中國郵政儲蓄銀行著(zhù)眼于國家經(jīng)濟建設大局，自覺(jué)承擔“普之城鄉，惠之于民”的社會(huì )責任，市場(chǎng)競爭力不斷提升，在建設現代商業(yè)銀行的征程中邁出了有力步伐

　　黨的十八大以來(lái)，中國郵政儲蓄銀行著(zhù)眼于國家經(jīng)濟建設大局，堅持服務(wù)社區、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)“三農”的大型零售銀行戰略定位，充分發(fā)揮自身網(wǎng)絡(luò )優(yōu)勢，自覺(jué)承擔“普之城鄉，惠之于民”的社會(huì )責任，在公司治理、組織架構、產(chǎn)品體系、風(fēng)險管理等方面取得了顯著(zhù)成績(jì)，走出了一條可持續發(fā)展之路。

　　建立現代企業(yè)制度

　　按照“股改—引戰—上市”三步走計劃，郵儲銀行于2012年完成了股份制改造，并于2015年成功引入10家戰略投資者，實(shí)現了股權多元化。這10家戰略投資者包括6家國際知名金融機構：瑞銀集團、摩根大通、星展銀行、加拿大養老基金投資公司、FMPL（淡馬錫全資子公司）、國際金融公司；兩家大型國有企業(yè)：中國人壽、中國電信；兩家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)：螞蟻金服、騰訊。

　　2016年9月28日，郵儲銀行成功在香港聯(lián)交所主板掛牌上市，成為兩年來(lái)全球最大首次公開(kāi)募股項目。

　　5年來(lái)，郵儲銀行積極借鑒先進(jìn)經(jīng)驗，加快轉變發(fā)展方式，加快體制機制創(chuàng )新，使自身管理能力、服務(wù)水平和綜合競爭實(shí)力有了大幅提升，保持了經(jīng)營(yíng)效益穩步增長(cháng)的良好勢頭。

　　郵儲銀行堅持全面深化改革，目前已搭建并完善了由股東大會(huì )、董事會(huì )、監事會(huì )和高管層組成的現代公司治理結構，形成了決策科學(xué)、執行有力、監督有效的公司運行機制。與此同時(shí)，按照現代金融企業(yè)制度的要求，郵儲銀行構建起了垂直管理的內部審計體系以及能夠覆蓋信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、流動(dòng)性風(fēng)險和操作風(fēng)險等各類(lèi)專(zhuān)業(yè)風(fēng)險管理的全面風(fēng)險管理體系。

　　同時(shí)，郵儲銀行通過(guò)推進(jìn)流程銀行建設，實(shí)現了部門(mén)前中后臺分離和分支機構改革，完善了現代商業(yè)銀行的組織機構體系；大力推進(jìn)直屬中心專(zhuān)業(yè)化運營(yíng)、控股子公司綜合化運營(yíng)，提升了工作效率，支持了業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　5年來(lái)，郵儲銀行呈現出良好的發(fā)展勢頭。2012年至2016年，郵儲銀行資產(chǎn)規模、存款余額、貸款總額年均復合增長(cháng)率分別達13.95%、11.83%、25.05%。截至2017年6月末，郵儲銀行資產(chǎn)規模8.54萬(wàn)億元，較2012年末增長(cháng)74.25%；存款余額7.81萬(wàn)億元，較2012年末增長(cháng)67.54%；貸款總額3.34萬(wàn)億元，較2012年末增長(cháng)171.30%。

　　全力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟

　　黨的十八大以來(lái)，郵儲銀行充分發(fā)揮自身的網(wǎng)絡(luò )、資金和專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢，全力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。

　　一方面,圍繞“三去一降一補”，優(yōu)化信貸資源配置，有效增加信貸資金投放,同時(shí)發(fā)揮資金規模優(yōu)勢,做好對國家重大項目和重大基礎設施建設的金融支持,服務(wù)好“一帶一路”建設、雄安新區建設、京津冀協(xié)同發(fā)展和長(cháng)江經(jīng)濟帶建設等。另一方面,緊密結合國民經(jīng)濟薄弱環(huán)節發(fā)展需求，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò )、客戶(hù)優(yōu)勢，積極服務(wù)“三農”、小微企業(yè)和社區，做基礎金融服務(wù)的提供者、普惠金融的積極踐行者。

　　數據顯示，5年來(lái)，郵儲銀行在支持基礎設施建設方面簽約的借款合同金額達6500多億元，貸款余額2500億元，有效助推了基礎設施建設和經(jīng)濟轉型升級。

　　郵儲銀行高度重視“三農”金融服務(wù)。截至目前，郵儲銀行擁有近4萬(wàn)家網(wǎng)點(diǎn)、15萬(wàn)個(gè)助農取款點(diǎn)、10萬(wàn)多臺自助設備在內的實(shí)體網(wǎng)絡(luò )，覆蓋了中國近99%的縣域農村地區，是目前我國網(wǎng)點(diǎn)數量最多、下沉最深、離普惠客群最近的服務(wù)網(wǎng)，在普惠金融工作中發(fā)揮著(zhù)主力軍的作用。2016年9月8日，郵儲銀行成立三農金融事業(yè)部，積極打造專(zhuān)業(yè)化為農服務(wù)體系。

　　郵儲銀行大力服務(wù)小微企業(yè)，以差異化發(fā)展戰略與其他商業(yè)銀行形成良好互補。針對小微企業(yè)金融需求“短、小、急”的特點(diǎn)，郵儲銀行持續加大金融產(chǎn)品創(chuàng )新力度，形成了囊括“強抵押”“弱擔�！薄凹冃庞谩备鱾�(gè)擔保方式的全產(chǎn)品序列，充分滿(mǎn)足分布于不同行業(yè)、處于不同生命周期的小微企業(yè)的融資需求。

　　與此同時(shí)，郵儲銀行連續8年舉辦創(chuàng )富大賽，吸引了數十萬(wàn)“雙創(chuàng )”人群咨詢(xún)、報名，為創(chuàng )業(yè)青年和小微企業(yè)搭建了集資金支持、技術(shù)指導、商業(yè)模式交流為一體的綜合金融服務(wù)平臺。

　　據統計，5年來(lái)，郵儲銀行累計發(fā)放個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款超過(guò)2萬(wàn)億元，累計發(fā)放小微企業(yè)貸款近4萬(wàn)億元，幫助大量農戶(hù)、小微企業(yè)解決了資金短缺困難。

　　提升風(fēng)險管理能力

　　一直以來(lái)，郵儲銀行堅持建設和完善全面風(fēng)險管理體系，堅持審慎穩健的風(fēng)險政策，持續提升全行風(fēng)險管理能力，增強核心競爭力。

　　郵儲銀行充分發(fā)揮后發(fā)優(yōu)勢，建立先進(jìn)的全面風(fēng)險管理和信貸管理機制，培育審慎的風(fēng)險管理文化，豐富風(fēng)險管理方法和工具，優(yōu)化風(fēng)險管理制度與流程，重視行業(yè)和區域性風(fēng)險管控。

　　在經(jīng)營(yíng)中，郵儲銀行堅持“一大一小”的經(jīng)營(yíng)策略，有針對性地進(jìn)行貸款風(fēng)險控制。在“大”的方面，郵儲銀行著(zhù)重選取高信用評級的優(yōu)良企業(yè)，貸款客戶(hù)重點(diǎn)是大型基礎設施建設項目、央企和行業(yè)龍頭企業(yè)。在“小”的方面，郵儲銀行具備獨特的風(fēng)控優(yōu)勢：貼近客戶(hù)，積累了深厚的客戶(hù)基礎；擁有龐大的客戶(hù)數據量，利用大數據風(fēng)控技術(shù)優(yōu)化信貸風(fēng)險管理；個(gè)人消費貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)筆均金額較小，貸款風(fēng)險分散。

　　此外，郵儲銀行充分發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)覆蓋廣泛、布局均衡的優(yōu)勢，積累了深厚的客戶(hù)基礎，培養和鍛煉了一支貼近客戶(hù)的信貸員隊伍，緩解了信息不對稱(chēng)問(wèn)題。同時(shí)，郵儲銀行通過(guò)持續的管理層倡導、嚴格的約束制度以及深入的員工培訓，強化合規經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險為本的理念。

　　受益于審慎的風(fēng)險政策和有效的管理措施，郵儲銀行在業(yè)務(wù)飛速發(fā)展的同時(shí)，始終保持了優(yōu)異的資產(chǎn)質(zhì)量，截至2017年6月末，郵儲銀行不良貸款率為0.82%，僅為銀行業(yè)平均值的一半左右；撥備覆蓋率達288.65%，遠優(yōu)于行業(yè)平均水平。

　　郵儲銀行黨委書(shū)記、董事長(cháng)李國華表示，站在新的歷史起點(diǎn)上，郵儲銀行將牢固樹(shù)立“四個(gè)意識”，加快改革創(chuàng )新，推進(jìn)轉型升級，致力將郵儲銀行建設成為最受信賴(lài)、最具價(jià)值的一流大型零售銀行，以?xún)?yōu)異成績(jì)迎接黨的十九大勝利召開(kāi)。經(jīng)濟日報·中國經(jīng)濟網(wǎng)記者 趙 槿

　　郵儲銀行江西瑞金市支行信貸客戶(hù)經(jīng)理許澤生：

　　用心服務(wù)造福鄉村

　　2008年起，我在郵儲銀行從事信貸工作，服務(wù)的多為農戶(hù)和小微企業(yè)，往往是送貸下鄉、送貸上門(mén)。近5年來(lái)，經(jīng)我手辦理發(fā)放的個(gè)人貸款2000筆、金額4.7億元，服務(wù)近800個(gè)家庭，貸款筆均約23.5萬(wàn)元。

　　2015年10月，在對壬田鎮鳳崗村入戶(hù)走訪(fǎng)時(shí)，我了解到當地廖秀英老人有一手腌制咸鴨蛋的好手藝，但愁于銷(xiāo)路，不敢擴大生產(chǎn)。為此，我們支行聯(lián)合當地郵政公司幫助她成立了合作社，開(kāi)設“郵樂(lè )購”電商扶貧站點(diǎn)，并為其發(fā)放了30萬(wàn)元的“產(chǎn)業(yè)扶貧信貸通”貸款，解決了創(chuàng )業(yè)初期的資金困難。目前，“廖奶奶牌咸鴨蛋”每月線(xiàn)上線(xiàn)下銷(xiāo)售達5萬(wàn)多枚，月?tīng)I業(yè)額超20萬(wàn)元，合作社的32名貧困戶(hù)于2016年脫貧。2016年10月16日，廖奶奶榮膺國務(wù)院扶貧開(kāi)發(fā)領(lǐng)導小組頒發(fā)的“全國扶貧攻堅?shī)^進(jìn)獎”�？粗�(zhù)廖奶奶的品牌越做越大，我心里也樂(lè )開(kāi)了花。

　　針對農產(chǎn)品愁銷(xiāo)路、運輸難等問(wèn)題，我們支行積極整合資源，發(fā)揮中國郵政集團優(yōu)勢，創(chuàng )新推出資金流、信息流和物流“三流合一”的金融精準扶貧新模式，實(shí)現從啟動(dòng)資金、產(chǎn)品銷(xiāo)路、貨運物流等多維度助推精準扶貧。

　　多年來(lái)，我目睹了家鄉日新月異的變化，也見(jiàn)證了郵儲銀行的改革發(fā)展和創(chuàng )新進(jìn)步。我將肩負起郵儲人的職責，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的道路上繼續前行。

　�。ń�(jīng)濟日報記者 趙 槿整理）