經(jīng)濟日報-中國經(jīng)濟網(wǎng)北京6月3日訊 為緩解小微企業(yè)缺乏抵押擔保的痛點(diǎn)，提高小微企業(yè)信用貸款比重，日前，人民銀行、銀保監會(huì )、財政部、發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加大小微企業(yè)信用貸款支持力度的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“通知”）。
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通知明確，自2020年6月1日起，人民銀行通過(guò)貨幣政策工具使用4000億元按季度購買(mǎi)符合條件的地方法人銀行業(yè)金融機構新發(fā)放的普惠小微信用貸款。符合條件的地方法人銀行業(yè)金融機構為最新央行評級1級至5級的城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮銀行、農村信用社、民營(yíng)銀行。購買(mǎi)范圍為符合條件的地方法人銀行業(yè)金融機構2020年3月1日至12月31日期間新發(fā)放普惠小微信用貸款的40%，貸款期限不少于6個(gè)月。
通知強調，各銀行業(yè)金融機構要增加對小微企業(yè)的信貸資源配置，優(yōu)化風(fēng)險評估機制，注重審核第一還款來(lái)源，減少對抵押擔保的依賴(lài)，支持更多小微企業(yè)獲得免抵押免擔保的純信用貸款支持，確保2020年普惠小微信用貸款占比明顯提高。
以下為政策原文：
中國人民銀行 銀保監會(huì ) 財政部 發(fā)展改革委 工業(yè)和信息化部關(guān)于加大小微企業(yè)信用貸款支持力度的通知
銀發(fā)〔2020〕123號
中國人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì )（首府）城市中心支行，各副省級城市中心支行；各銀保監局；各省、自治區、直轄市、計劃單列市、新疆生產(chǎn)建設兵團財政廳（局）、發(fā)展改革委、中小企業(yè)主管部門(mén)；國家開(kāi)發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：
為深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于統籌推進(jìn)新冠肺炎疫情防控和經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展工作決策部署，落實(shí)《政府工作報告》要求，強化穩企業(yè)保就業(yè)支持政策，人民銀行會(huì )同財政部使用4000億元再貸款專(zhuān)用額度，通過(guò)創(chuàng )新貨幣政策工具按照一定比例購買(mǎi)符合條件的地方法人銀行業(yè)金融機構普惠小微信用貸款，促進(jìn)銀行加大小微企業(yè)信用貸款投放，支持更多小微企業(yè)獲得免抵押擔保的信用貸款支持。經(jīng)國務(wù)院同意，現就有關(guān)事宜通知如下：
一、購買(mǎi)普惠小微信用貸款支持政策
自2020年6月1日起，人民銀行通過(guò)貨幣政策工具按季度購買(mǎi)符合條件的地方法人銀行業(yè)金融機構新發(fā)放的普惠小微信用貸款。符合條件的地方法人銀行業(yè)金融機構為最新央行評級1級至5級的城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮銀行、農村信用社、民營(yíng)銀行。購買(mǎi)范圍為符合條件的地方法人銀行業(yè)金融機構2020年3月1日至12月31日期間新發(fā)放普惠小微信用貸款的40%，貸款期限不少于6個(gè)月。
人民銀行通過(guò)貨幣政策工具購買(mǎi)上述貸款后，委托放貸銀行管理，購買(mǎi)部分的貸款利息由放貸銀行收取，壞賬損失也由放貸銀行承擔。購買(mǎi)上述貸款的資金，放貸銀行應于購買(mǎi)之日起滿(mǎn)一年時(shí)按原金額返還。
二、加大普惠小微信用貸款投放力度
各銀行業(yè)金融機構要增加對小微企業(yè)的信貸資源配置，優(yōu)化風(fēng)險評估機制，注重審核第一還款來(lái)源，減少對抵押擔保的依賴(lài)，支持更多小微企業(yè)獲得免抵押免擔保的純信用貸款支持，確保2020年普惠小微信用貸款占比明顯提高。
各銀行業(yè)金融機構要積極運用大數據、云計算等金融科技手段，整合內外部信用信息，提高對小微企業(yè)信用風(fēng)險評價(jià)和管控水平。要針對小微企業(yè)融資需求和特點(diǎn)，豐富信用貸款產(chǎn)品體系，鼓勵提升信用貸款中長(cháng)期授信額度。要合理下放審批權限，提高小微企業(yè)信用貸款的發(fā)放效率。
獲得支持的地方法人銀行業(yè)金融機構要制定普惠小微信用貸款投放增長(cháng)目標，將政策紅利讓利于小微企業(yè)，著(zhù)力降低信用貸款發(fā)放利率。要建立2020年3月1日起的普惠小微信用貸款發(fā)放專(zhuān)項臺賬，及時(shí)報送人民銀行分支機構和銀保監會(huì )派出機構，并保證數據真實(shí)、準確、完整。要做好貸前審查和貸后管理，可要求企業(yè)提供穩崗承諾書(shū)；貸款期間，企業(yè)應當保持就業(yè)崗位基本穩定。要把控好信貸風(fēng)險，切實(shí)防范金融風(fēng)險積聚。
三、強化協(xié)作，壓實(shí)責任，狠抓落實(shí)
各級人民銀行分支機構、銀保監會(huì )派出機構和財政、發(fā)展改革、工業(yè)和信息化部門(mén)要加強協(xié)同配合，強化政策傳導，狠抓貫徹落實(shí)，支持小微企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)和就業(yè)穩定。通過(guò)開(kāi)展信用貸款專(zhuān)項行動(dòng)等多種形式，提高轄區內銀行業(yè)金融機構的小微企業(yè)信用貸款服務(wù)能力。
人民銀行分支機構要會(huì )同銀保監會(huì )派出機構做好轄區內銀行業(yè)金融機構的信用貸款投放情況監測評估，防范政策執行中的道德風(fēng)險和金融風(fēng)險，推動(dòng)普惠小微信用貸款占比明顯提升，確保政策取得實(shí)效。
本通知自印發(fā)之日起執行。
中國人民銀行
銀保監會(huì )
財 政 部
發(fā)展改革委
工業(yè)和信息化部
2020年6月1日
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